Чтобы получить оплату из ОАЭ за услуги, нужны договор с заказчиком, инвойс с понятным назначением платежа и акт после работы. Деньги можно получить прямым SWIFT-переводом или через агента: тогда заказчик платит из своей страны, а вы получаете рубли на расчётный счёт.
В статье рассказываем, что прописать в договоре, как выставить счёт заказчику из Дубая или Абу-Даби, какие документы нужны для валютного контроля и где чаще всего ошибаются. Примеры взяты из IT, консалтинга, обучения и медицины.
Что прописать в договоре с заказчиком из ОАЭ
Начинайте с договора, а не со счёта. По нему банк понимает, за что и от кого пришли деньги. С заказчиком из ОАЭ это внешнеэкономический контракт, даже если услугу вы оказываете удалённо.
В договоре должно быть:
- данные сторон: у вас ИНН и ОГРН, у заказчика полное название, адрес и регистрационные данные;
- предмет и результат: разработка модуля, серия консультаций, курс обучения, программа лечения;
- цена, валюта цены и порядок оплаты: предоплата, по этапам или после приёмки;
- порядок приёмки и закрывающие документы, прежде всего акт;
- реквизиты получателя и условия по банковским расходам;
- язык. Удобнее двуязычный вариант, русский и английский: его проще показать и заказчику, и банку.
Попросите у заказчика копию лицензии или регистрационных документов. Контрагента нужно уметь проверить. Если дубайская студия заказывает у вас разработку, а название в договоре не совпадает с названием в её документах, вопросы появятся у банка.
Заранее решите, в какой валюте зафиксирована цена. Заказчику из ОАЭ привычно считать в дирхамах или долларах. Если цена в иностранной валюте, пропишите, на какую дату и по какому курсу суммы пересчитываются при оплате.
Как выставить инвойс, чтобы его оплатили без вопросов
Инвойс, то есть счёт на оплату, составляют на английском. Минимальный набор:
- номер, дата и ссылка на договор;
- данные обеих сторон;
- описание услуги и период, за который выставлен счёт;
- сумма и валюта;
- реквизиты получателя: для прямого перевода это IBAN или номер счёта и SWIFT-код вашего банка;
- срок оплаты;
- назначение платежа одной строкой.
Назначение должно совпадать с договором: «Оплата по договору № … от … за разработку программного обеспечения, этап 2». Если в инвойсе написано просто «services», банк не видит смысла сделки и запросит пояснения.
За регулярные услуги выставляйте отдельный инвойс на каждый этап или месяц. Один общий счёт на несколько разных работ потом трудно подтвердить актами. Подробный порядок мы описали в статье как выставить счёт иностранному клиенту.
Два способа получить деньги: прямой перевод или агент
| Прямой SWIFT-перевод | Оплата через агента | |
|---|---|---|
| Как платит заказчик | Банковским переводом по вашим реквизитам | Оплачивает инвойс из своей страны |
| Что вы получаете | Валюту на счёт или рубли после конвертации в вашем банке | Рубли на расчётный счёт |
| Где бывают сложности | Банк-корреспондент, проверки с обеих сторон, дополнительные вопросы | Нужны агентский договор и согласование с вашим банком |
| Документы | Контракт, инвойс, акт | То же и отчёты агента |
Прямой перевод подходит, если заказчик уже платит в Россию, а ваш банк спокойно работает с такими операциями. Цепочка при этом длинная: платёж идёт через банк-корреспондент, и вопросы могут возникнуть на любом звене. Банк может запросить подтверждающие документы, а пока вы их собираете, инвойс остаётся неоплаченным, хотя работа уже сделана.
Если заказчик не может или не хочет отправлять SWIFT-перевод, остаётся агентская схема.
Как работает оплата через агента
ГудПейментс работает с компанией по агентскому договору как иностранный агент. Заказчик из ОАЭ оплачивает счёт из своей страны, платёж автоматически конвертируется, а вы получаете рубли на расчётный счёт и закрывающие документы по каждой операции. Конвертацию выполняет отдельная компания-партнёр. Её название и документы менеджер покажет до подписания договора.
«Платёжный агент» в законе (103-ФЗ) — другое понятие, с иностранным агентом его путать не нужно.
Для услуг подходят два способа. Первый — ручной инвойс: менеджер отправляет заказчику счёт ссылкой в мессенджере, это удобно IT-подрядчику или консультанту. Второй — API-интеграция: оплата встраивается в сайт или личный кабинет, и клиент платит, не уходя со страницы. Так, например, клиника принимает от пациента оплату за программу лечения целиком.
Стоимость такая: без комиссии от оборота, фиксированная стоимость обработки перевода и комиссия за обмен. Точные суммы не называем, условия зависят от сценария и обсуждаются с менеджером. Интеграция и настройка бесплатные, принимать оплату можно с первого дня после подключения, за компанией закрепляется персональный менеджер. Подключаются ООО и ИП с расчётным счётом.
Про легальность скажем прямо. Схему разбирали юристы, заключение пришлём по запросу. Деньги приходят в рублях на расчётный счёт, по каждой операции есть документы.
Получаете оплату за услуги от заказчиков из ОАЭ и хотите понять, подойдёт ли агентская схема? Расскажем условия и пришлём образцы документов. Оставить заявку
Валютный контроль: что сделать до первого поступления
Расчёты с иностранным агентом считаются валютной операцией, даже если деньги приходят в рублях. Ограничений на такие расчёты нет, но банк вправе запросить договор, отчёты агента и акты.
Чтобы не объясняться, когда деньги уже на счёте, сделайте заранее три вещи:
- покажите банку агентский договор и согласуйте, как он квалифицируется и какой код валютной операции указывать;
- поставьте договор на учёт, не дожидаясь порога: так рекомендуют наши юристы;
- заведите по каждому заказчику отдельную папку с контрактом, инвойсами, актами, отчётами агента и подтверждением зачисления.
Описание услуги в инвойсе, акте и назначении платежа должно совпадать по смыслу. Банку проще принять документы, которые читаются как одна история. Образцы документов мы присылаем заранее, их можно сразу показать юристу или бухгалтеру.
Порядок действий от договора до акта
- Подпишите договор до начала работ и проверьте заказчика: юридическое лицо, лицензия, подписант.
- Выберите способ оплаты: прямой перевод или агентская схема.
- Если выбрали агента, согласуйте с банком договор и код операции до первого платежа.
- Отправьте инвойс со ссылкой на договор и понятным назначением платежа.
- После оплаты проверьте поступление и сохраните подтверждение зачисления.
- Подпишите акт выполненных работ, отправьте его заказчику и уберите документы в папку.
Где чаще всего ошибаются
- Договор подписывают после оплаты. Банк видит платёж без основания, а документы приходится собирать задним числом.
- В инвойсе нет ссылки на договор. Банк не может связать счёт с контрактом и задаёт вопросы.
- Нет акта. Услуга оказана, деньги получены, а подтверждения результата нет.
- Контрагента не проверили. Название в договоре отличается от названия в документах, и компания оказывается не той, с которой вы переписывались.
- Заказчик собирается платить картой. Карты иностранных банков, Visa и Mastercard, через ГудПейментс не проходят. Решение только для иностранных клиентов, не для россиян за границей.
Общие условия работы с зарубежными платежами собраны в материале оплата из-за рубежа: условия, платежи и документы. Отдельно про страну читайте в статье приём платежей из ОАЭ.
Хотите заранее проверить договор и документы под вашу услугу? Менеджер подскажет порядок и пришлёт образцы. Оставить заявку
Частые вопросы
Нужен ли договор, если услуга разовая?
Лучше оформить. Банку проще понять смысл платежа, а вам проще подтвердить результат. Для небольшого заказа хватит короткого двуязычного договора с предметом, ценой и порядком приёмки.
Нужно ли открывать счёт в ОАЭ, чтобы получить оплату?
При схеме через агента не нужно: рубли приходят на ваш расчётный счёт в России. При прямом переводе заказчику достаточно ваших реквизитов и SWIFT-кода банка.
Как подтвердить банку, что услуга оказана?
Актом выполненных работ или услуг, инвойсом и договором. При агентской схеме к ним добавляются отчёты агента и документы по каждой операции.
Подходит ли схема для медицины и обучения?
Да, с такими запросами к нам обращаются клиники, частные врачи и онлайн-школы. Заказчик оплачивает счёт, а компания получает рубли на расчётный счёт.
Что делать, если заказчик просит оплатить частями?
Закрепите это в договоре: этапы, суммы и условия приёмки. На каждую часть выставляйте отдельный инвойс со ссылкой на договор и закрывайте её актом.
