Компания из ОАЭ может заплатить российскому бизнесу двумя путями: обычным SWIFT-переводом через банки или через агента, который принимает оплату в стране клиента и отдаёт вам рубли на расчётный счёт. Для разовой сделки хватит перевода, для регулярного потока удобнее второй вариант.
Дальше о том, как устроен каждый путь, какой нужен договор, как выставить инвойс и какие документы для валютного контроля попросит банк.
Как идёт обычный SWIFT-перевод из ОАЭ
Агентство из Дубая бронирует у вас туры, IT-студия из Абу-Даби заказывает разработку. Договор подписан, инвойс выставлен. Бухгалтер клиента идёт в свой банк и оформляет международный перевод.
Деньги проходят через банки-корреспонденты и доходят до вашего уполномоченного банка. Он зачисляет их на расчётный счёт, если к платежу не осталось вопросов.
Вопросы чаще всего появляются в пяти местах:
- Реквизиты и назначение платежа. Ошибка в одной цифре или расплывчатая формулировка, и платёж зависает на уточнении или возвращается отправителю.
- Запросы банков. Банки по обе стороны вправе потребовать внешнеэкономический контракт, инвойс и акт выполненных работ.
- Промежуточные комиссии. Сумма к зачислению может отличаться от выставленной, и вы узнаёте об этом постфактум.
- Курс конвертации. Его применяет банк, и заранее он виден не всегда.
- Сроки. Они зависят от длины цепочки и проверок, поэтому планировать по ним кассу сложно.
Почему для регулярных оплат перевод неудобен
Если платёж приходит раз-два в год, с этим можно жить. Когда оплат много, например предоплаты по бронированиям, ежемесячные счета за услуги или частые небольшие заказы, время уходит на рутину.
Клиент каждый раз оформляет перевод вручную. Вы сверяете каждое зачисление со счётом и отвечаете на запросы документов. Бухгалтерия собирает подтверждения по каждому платежу отдельно.
| Что сравниваем | SWIFT-перевод | Приём через агента |
|---|---|---|
| Как платит клиент | Оформляет международный перевод в своём банке | Открывает ссылку на оплату из инвойса и платит из ОАЭ |
| Что вы получаете | Деньги после конвертации и комиссий банков по цепочке | Рубли на расчётный счёт |
| Документы | Собираете сами под запросы банков | Закрывающие документы по каждой операции |
| Итоговая сумма | Зависит от банков-посредников | Условия заранее обсуждаются с менеджером |
| Для чего подходит | Разовые крупные сделки | Регулярные платежи и поток небольших оплат |
Как выстроить приём оплаты: шаги
- Заключите договор с клиентом из ОАЭ. Пропишите предмет, порядок выставления инвойса, валюту счёта и порядок подтверждения услуг или поставки. Такой договор пригодится и банку, и бухгалтерии.
- Подключитесь и подпишите агентский договор. ГудПейментс работает с компанией как иностранный агент. Конвертацию выполняет отдельная компания-партнёр, её название и документы менеджер покажет до подписания договора.
- Согласуйте всё с банком до первого поступления. Расчёты с иностранным агентом считаются валютной операцией, даже если деньги приходят в рублях. Попросите банк подтвердить, как он квалифицирует договор и какой код валютной операции указывать. Юристы рекомендуют поставить договор на учёт заранее, не дожидаясь порога. Образцы документов мы присылаем заранее.
- Выставьте инвойс. Укажите услугу или товар, номер договора и сумму, добавьте ссылку на оплату. Как оформить сам счёт, мы описали в инструкции по выставлению счёта иностранному клиенту.
- Клиент платит. Он оплачивает счёт из ОАЭ, платёж автоматически конвертируется.
- Получите рубли и документы. Деньги приходят на ваш расчётный счёт в рублях, по каждой операции есть закрывающие документы. Сохраните их для бухгалтерии и банка.
Так работает, например, туроператор въездного туризма. Предоплату за туры клиент вносит по счёту, который менеджер отправляет ссылкой в мессенджере. Туроператор получает рубли и документы по каждой операции.
Какой способ подключения выбрать
Выбор зависит от того, как вы продаёте:
- Ручной инвойс подходит, когда клиентов немного и каждую сделку обсуждают отдельно. Менеджер отправляет счёт ссылкой в мессенджере.
- API-интеграция нужна для сайта, системы бронирования или кассы. Клиент платит, не уходя со страницы.
- POS-терминал ставят на офлайн-точках. Гость платит по QR-коду на терминале.
Для B2B-расчётов с компаниями из ОАЭ обычно хватает инвойса или API. Интеграция и настройка бесплатные, за компанией закрепляется персональный менеджер.
Работаете с клиентами из ОАЭ и хотите получать оплату в рублях без ручной переписки с банками? Подскажем, какой способ подключения подойдёт вашему процессу. Оставить заявку
Валютный контроль: что запросит банк
Ограничений на такие расчёты нет, но банк вправе запросить агентский договор, отчёты агента и акты. Договор с клиентом из ОАЭ и инвойс лучше держать рядом: по ним видно, за что пришли деньги.
Соберите папку с документами до первого платежа, а не после вопроса банка. Типовые ошибки такие:
- договор подписан, но с банком не согласован;
- в назначении платежа нет ссылки на договор и счёт;
- акты оформляют задним числом, когда банк уже задал вопрос;
- клиент платит за одно, а в договоре прописано другое.
Общую картину по условиям, платежам и документам для компании мы описали в статье об оплате из-за рубежа на ООО.
Что с легальностью
Схему разбирали юристы, заключение пришлём по запросу. Деньги приходят в рублях на расчётный счёт, по каждой операции есть документы.
Сколько это стоит и что не подойдёт
Стоимость такая: без комиссии от оборота, фиксированная стоимость обработки перевода и комиссия за обмен. Точные условия зависят от сценария, менеджер обсуждает их до подключения.
Из ограничений два. Карты иностранных банков, Visa и Mastercard, через ГудПейментс не проходят, клиенту из ОАЭ нужно платить по выставленному вами счёту. Оплата зарубежным поставщикам — другая задача, здесь речь о приёме оплаты.
Другие варианты сравните в обзоре способов принять оплату от иностранных клиентов.
Хотите проверить схему на своём договоре с клиентом из ОАЭ? Менеджер подскажет, какие документы подготовить. Оставить заявку
Частые вопросы
Нужен ли счёт в эмиратском банке?
Нет. Клиент платит из своей страны, а вам достаточно расчётного счёта в российском банке. Рубли приходят именно на него.
Подключаются ли ИП?
Да. Подключаются ООО и ИП с расчётным счётом. Для ИП порядок тот же: агентский договор, согласование с банком, затем инвойс.
Это платёжный агент по 103-ФЗ?
Нет. «Платёжный агент» в законе (103-ФЗ) — другое понятие. Сервис работает с компанией по агентскому договору как иностранный агент.
Что делать, если банк спрашивает про деньги от агента?
Передайте агентский договор, отчёты агента и акты. Чтобы вопросов не возникло вовсе, согласуйте с банком квалификацию договора и код валютной операции до первого поступления.
С какого дня можно принимать оплату?
С первого дня после подключения.
