Платёжный агент для приёма платежей из-за рубежа: как выбрать

Платёжный агент для оплаты из-за рубежа выбирают по четырём вещам: кто проводит обмен, в каком виде придут деньги, какие документы получит бухгалтерия и из чего складывается стоимость. По запросу «платежный агент для оплаты из-за рубежа» обычно ищут сервис, который принимает деньги от зарубежного клиента, проводит их через свою инфраструктуру и перечисляет российскому бизнесу.

Нас тоже часто так называют, но это неточно: «платёжный агент» в законе (103-ФЗ) — другое понятие. Мы работаем как иностранный агент по агентскому договору. Оплата зарубежным поставщикам — другая задача, здесь речь о приёме оплаты.

Такие сервисы стали основным способом получать оплату от иностранных клиентов. Устроены они по-разному: где-то всё прозрачно и с документами, а где-то бизнес даже не знает, через кого идут его деньги. Дальше расскажем, как работает модель и как отличить надёжный вариант.

Когда нужен платёжный агент для оплаты из-за рубежа

Если зарубежный клиент не может заплатить картой и не готов ждать банковский перевод, между ним и вашей компанией должен появиться тот, кто примет платёж в удобной клиенту форме и передаст вам рубли.

Обычно это нужно в таких случаях:

• клиенты платят из разных стран, а не из одной;
• платежи идут потоком, каждый день или каждую неделю, а не раз в квартал;
• чек небольшой или средний, и банковский перевод для него слишком дорог;
• клиент должен заплатить сразу, например забронировать номер, оплатить тур или внести предоплату за лечение.

Для разовых крупных контрактов с одним иностранным партнёром компании иногда продолжают пользоваться банковскими переводами. Во всех остальных случаях проще отдать приём оплаты сервису.

Как устроена схема

В типичной схеме четыре участника.

1. Ваш клиент, иностранец, который покупает товар или услугу.
2. Ваша компания, российское ООО или ИП, которое выставляет счёт.
3. Платёжный сервис, который принимает оплату от клиента и организует зачисление.
4. Компания, которая проводит обмен и конвертирует платёж.

Насколько схема прозрачна, зависит от того, кто эти участники и на каком основании работают. Если на вопрос «кто проводит обмен» сервис отвечает уклончиво, вы не знаете, через кого идут ваши деньги.

Банк или сервис-посредник?

Банк подходит для разовых крупных контрактов с одним зарубежным партнёром. Перевод идёт со счёта на счёт через банки-корреспонденты.

Когда оплаты приходят потоком от разных клиентов из разных стран, удобнее сервис-посредник. Его ещё называют международным или трансграничным платёжным агентом. Клиент оплачивает счёт из своей страны, а компания получает рубли и документы.

Агентский договор и банк

ГудПейментс работает с компанией по агентскому договору как иностранный агент. Для банка это означает, что зачисление считается валютной операцией, хотя на счёт приходят рубли. Запретов здесь нет. Банк может попросить договор, отчёты агента и акты, а договор с крупными суммами ставится на учёт.

Что сделать до подключения:

1. Попросите проект агентского договора и покажите его юристу или бухгалтеру.
2. Запросите образцы отчётов агента и актов. Мы присылаем их заранее.
3. Решите внутри компании, кто хранит документы и отвечает банку, если придёт запрос.

Что получает бизнес и какие есть ограничения

Что вы получаете:

• рубли на расчётный счёт и документы по каждой операции;
• без комиссии от оборота, фиксированная стоимость обработки перевода и комиссия за обмен;
• приём оплаты с первого дня, бесплатную настройку и персонального менеджера.

О чём лучше знать заранее:

• карты иностранных банков, Visa и Mastercard, через ГудПейментс не проходят;
• решение работает только для оплаты от иностранных клиентов, для россиян за границей оно не подойдёт;
• Оплата зарубежным поставщикам — другая задача, здесь речь о приёме оплаты.
• по валютной операции банк может запросить документы, поэтому держите их под рукой.

Что проверить перед подключением

Этот чек-лист мы советуем пройти с любым сервисом, включая наш.

1. Кто проводит обмен и на каком основании. Попросите назвать компанию и документ, который даёт ей право работать с такими операциями.
2. Есть ли юридическое заключение по схеме. Если юристы разбирали механику, скорее всего, сервис думал о рисках клиента, а не только о своих.
3. В каком виде придут деньги. Правильный ответ для бизнеса: рубли на расчётный счёт компании. Карта, кошелёк или счёт третьего лица должны вас насторожить.
4. Какие документы получит бухгалтерия. Попросите образцы до подключения и покажите их бухгалтеру.
5. Как устроена стоимость. Процент с оборота, фиксированная плата за операцию, комиссия за конвертацию: пусть распишут модель целиком.
6. Какие есть способы подключения. Терминал для офлайн-точки, API для сайта, счёт ссылкой для продаж в мессенджерах. Посмотрите, подойдёт ли это тому, как платят ваши клиенты.
7. Кто будет на связи. Разница между персональным менеджером и общим чатом поддержки заметна при первом же нестандартном платеже.

Что должно насторожить

• Сервис предлагает зачислять деньги на карту физлица или на счёт другой компании.
• На вопрос о механике отвечают «не переживайте, всё работает» и не дают деталей.
• Закрывающих документов нет, или их обещают «потом».
• В рекламе обещают полную безопасность и отсутствие любых рисков. Такие обещания не может дать ни один участник рынка.
• В описании схемы больше слов о том, как «решить вопрос», чем о том, кто и на каком основании проводит платёж. Нормальный сервис прямо называет участников и документы.

Что ответит менеджер ГудПейментс

Мы сами проходим этот чек-лист на каждом первом звонке. Вот что услышит компания, которая задаст те же вопросы.

• Кто меняет. Конвертацию выполняет отдельная компания-партнёр. Название компании и документы менеджер покажет до подписания договора.
• Заключение юристов. Схему разбирали юристы, заключение можно запросить до подключения.
• Куда приходят деньги. На ваш расчётный счёт, в рублях. Карт и счетов третьих лиц в схеме нет.
• Что получает бухгалтерия. Закрывающие документы по операциям. Образцы присылаем заранее.
• Сколько стоит. Модель такая: без комиссии от оборота, фиксированная стоимость обработки перевода и комиссия за обмен. Цифры зависят от сценария и обсуждаются отдельно.
• Как подключиться. Терминал, API или счёт ссылкой. Настройка ничего не стоит.
• Кто на связи. Персональный менеджер, закреплённый за вашей компанией.

Пройдите чек-лист вместе с менеджером: он ответит на каждый пункт и пришлёт образцы документов. Оставить заявку

С чего начать разговор с сервисом

На первом звонке почти всегда первым звучит вопрос «это легально?». Следом спрашивают, как отнесутся к поступлениям банк и налоговая, что получит бухгалтерия и когда деньги окажутся на счёте. Если сервис не может подробно ответить на первые три вопроса, дальше разговор можно не продолжать.

По нашему опыту, компании, которые приходят после неудачной работы с другим посредником, почти всегда называют одну причину: не было документов, и бухгалтерия не понимала, как отражать поступления. Поэтому о документах лучше спрашивать в самом начале, а не в конце.

Общий порядок приёма оплаты разобран в статье о том, как принимать платежи от иностранных клиентов, а бухгалтерская сторона — в материале про оплату из-за рубежа на ООО.

Частые вопросы

Чем платёжный агент отличается от банковского перевода?

Банковский перевод идёт напрямую со счёта клиента на ваш счёт через банки-корреспонденты. Платёжный сервис, который часто называют агентом, принимает оплату от клиента в удобной ему форме и сам организует зачисление рублей на ваш счёт.

Кто отвечает за конвертацию?

Конвертацию выполняет отдельная компания-партнёр сервиса. Ни вам, ни вашему бухгалтеру её проводить не нужно, вы получаете уже рубли. Схему разбирали юристы, заключение пришлём по запросу.

Нужно ли заключать договор?

Да, с компанией заключается агентский договор. Попросите менеджера прислать его заранее и покажите юристу или бухгалтеру.

Можно ли подключиться, если иностранных клиентов пока немного?

Да. Комиссию от оборота сервис не берёт, поэтому большой поток платежей, чтобы решение окупилось, не нужен.

Что делать, если сервис не называет компанию, которая проводит обмен?

Считать это тревожным признаком. Если вам не могут сказать, через кого идут деньги и на каком основании, вы не ответите на вопросы банка или бухгалтерии, когда они появятся.