Вопрос «легально ли принимать оплату от иностранцев через платёжный сервис» нам задают почти на каждой встрече, и отвечаем мы на него не заверениями, а документами. Схему разбирали юристы, заключение пришлём по запросу. Деньги приходят в рублях на расчётный счёт, по каждой операции есть документы. ГудПейментс работает с компанией по агентскому договору как иностранный агент, и для банка такие расчёты — валютная операция. Дальше расскажем, из чего складывается законность схемы, что увидит банк и какие вопросы стоит задать любому сервису, прежде чем доверить ему выручку.
Почему этот вопрос вызывает тревогу
За последние годы компании не раз видели, как банки блокируют счета за непонятные поступления и просят объяснить происхождение денег. Видели и то, как «удобные» схемы заканчивались проблемами для руководителя. После этого любое новое решение для приёма оплаты из-за рубежа встречают с недоверием.
Владельцы бизнеса обычно боятся трёх вещей. Что схема нарушает закон и отвечать придётся им. Что банк заблокирует счёт, увидев поступления. Что документов не хватит, чтобы подтвердить выручку перед налоговой.
Обещаниями на это не ответишь. Нужны документы, которые можно показать своему юристу и банку.
Как схема устроена юридически
Ваша компания оказывает услугу или продаёт товар иностранному клиенту, как обычно: по договору, оферте или подтверждению брони. Клиент оплачивает счёт из своей страны, оформлять что-то в России ему не нужно.
ГудПейментс работает с вашей компанией по агентскому договору как иностранный агент. Мы принимаем оплату от клиента и рассчитываемся с вами. Конвертацию выполняет отдельная компания-партнёр, бухгалтеру ничего обменивать не приходится. На расчётный счёт приходят рубли, по каждой операции формируются документы.
Пару слов о терминах. Нас часто называют «платёжным агентом», но в 103-ФЗ это другое понятие. Мы работаем именно как иностранный агент по агентскому договору. Подробнее о разнице писали в статье о том, как выбрать платёжного агента для приёма платежей из-за рубежа.
Что увидит банк
Самый практичный вопрос в том, как поступление выглядит со стороны вашего банка.
Расчёты с иностранным агентом — валютная операция, даже если деньги приходят в рублях. Запретов на такие операции нет, но банк вправе задавать вопросы. Он может запросить агентский договор, отчёты агента и акты по операциям.
При крупных суммах договор ставят на учёт в банке. Это обычная процедура валютного контроля, и проблемой она не считается. Образцы всех документов мы присылаем заранее, чтобы бухгалтер увидел их до первого платежа, а не после звонка из банка.
Хотите, чтобы ваш юрист посмотрел схему до подключения? Оставьте заявку — менеджер пришлёт заключение и образцы документов. Оставить заявку
Чем легальная схема отличается от серой
Разницу проще увидеть на примерах, которые бизнес встречает на рынке.
Переводы на карту сотрудника или знакомого. Клиент отправляет деньги физическому лицу, а дальше их как-то передают компании. Выручка не попадает в учёт, документов нет, а риски ложатся на конкретного человека и руководителя.
Оплата через третьих лиц, с которыми у вас нет договора. Деньги идут через посредника, отношения с которым никак не оформлены. Подтвердить происхождение выручки нечем.
Схема с договором и документами выглядит иначе. Компания заключает агентский договор, получает рубли на расчётный счёт и закрывающие документы по каждой операции. Если банк или налоговая зададут вопрос, ответ уже лежит в папке у бухгалтера.
Критерий простой: у каждого рубля должно быть основание и документ. Если сервис не может показать, какие документы вы получите, стоит насторожиться.
Чего не обещает никто
Ни один сервис и ни один банк не может поручиться, что вопросов не будет. Банки проверяют самые разные операции, и вопрос может прийти даже по идеально оформленному платежу. Поэтому задача в том, чтобы на любой вопрос нашёлся документ.
У схемы есть и свои границы. Карты иностранных банков, Visa и Mastercard, через ГудПейментс не проходят. Решение рассчитано на оплату от иностранных клиентов, россиянам за границей оно не подойдёт. Оплата зарубежным поставщикам — другая задача, здесь речь о приёме оплаты.
Если сервис уверяет, что банк никогда ничего не спросит, это скорее аргумент против него.
Какие вопросы задать сервису
Этот список подойдёт для проверки любого решения, не только нашего.
- На каком основании сервис работает с компанией? Нужен понятный договор, который можно показать юристу.
- Кто проводит конвертацию? Ответ «это не важно» никуда не годится.
- Какие документы получит бухгалтерия? Образцы лучше попросить до подключения.
- Как поступление выглядит для банка? Сервис должен объяснить, что запросит банк, и подготовить вас к этому.
- Есть ли юридическое заключение по схеме? Его можно запросить и передать своему юристу.
У нас ответы на эти вопросы есть в письменном виде. Менеджер передаст их вместе с проектом договора.
Как проверить схему за неделю
- Запросите у менеджера проект агентского договора и юридическое заключение.
- Передайте их юристу или внешнему бухгалтеру с вопросом: что нужно сделать компании, чтобы операции были оформлены корректно.
- Попросите образцы отчётов агента и актов и покажите их бухгалтеру.
- Уточните у своего банка, какие документы он обычно запрашивает по валютным операциям.
- Проведите тестовый платёж и посмотрите, как он отразился в учёте.
После этих шагов у вас на руках будет не только слово сервиса, но и оценка вашего юриста. Именно она отвечает на вопрос, легально ли принимать оплату от иностранцев в вашем конкретном случае.
Частые вопросы
Нужно ли что-то сообщать банку заранее?
Лучше да: до первого поступления согласуйте с банком квалификацию договора и код валютной операции. Юристы советуют поставить договор на учёт заранее, не дожидаясь порога. Образцы документов мы пришлём до первого платежа.
Можно ли получить юридическое заключение до подключения?
Да. Схему разбирали юристы, заключение пришлём по запросу. Его можно передать вашему юристу вместе с проектом договора.
Подходит ли схема для ИП?
Да. Подключиться могут ООО и индивидуальные предприниматели с расчётным счётом.
В каком виде приходят деньги?
В рублях на расчётный счёт компании. Конвертацию выполняет сервис, самим ничего обменивать не нужно.
